Les meilleures façons de payer pour votre projet de rénovation domiciliaire
Écrit par Lee Wallender | Revu par Deane Biermeier
Beaucoup de choses dans la rénovation de la maison sont flexibles. Vous pouvez toujours changer la couleur des murs ou déplacer un mur de quelques centimètres. Mais une chose est certaine : vous avez besoin d’argent.L’argent est l’élément vital de votre remodelage de la maison. Il est là au début, sous la forme d’un acompte, et il réapparaît à la fin, sous la forme d’un paiement final. Des liquidités à la valeur nette de la maison en passant par l’apport personnel, sans oublier quelques sources peu connues d’argent pour les travaux de rénovation, découvrez les meilleurs moyens de financer vos travaux de rénovation.
Trésorerie et actifs liquides
Pros
- No interest, fees, or charges
- You are not dependent on anyone else
- La vitesse de financement est instantanée ; il n’y a pas d’attente pour liquider les fonds.
Cons
- Depletes reserves for emergencies
- La plupart des gens n’ont pas beaucoup de liquidités disponibles pour des projets plus importants, tels que les ajouts et le remodelage complet des pièces.
L’argent le plus facilement disponible : économies, chèques, CD et obligations d’épargne proches de l’échéance… L’argent liquide est absolument le moyen le plus propre et le plus libre de payer votre projet, car vous n’êtes pas redevable à un prêteur… L’argent liquide et les liquidités sont, sans aucun doute, le meilleur moyen de financer vos projets, mais seulement si vous avez beaucoup d’argent à dépenser. Ne puisez pas dans vos fonds d’urgence pour payer ce deuxième étage… Certains comptes de retraite vous permettent d’emprunter un certain montant. Certains comptes de retraite vous permettent d’emprunter un certain montant. Il peut y avoir des frais ou des restrictions, alors vérifiez à l’avance avant d’emprunter.
Sweat Equity
Pros
- Labor is completely free
- Satisfaisant d’avoir la maîtrise totale de son projet
Cons
- You still have to pay for materials
- Il peut être moins cher et plus rapide d’embaucher des travailleurs.
Avez-vous des amis ou des membres de votre famille qui sont prêts à vous aider ? Pour le prix de pizzas à emporter, ils peuvent vous aider à mettre un peu de sueur dans votre projet de rénovation.Un peu de sueur est inévitable et peut même être amusant, mais ne l’étirez pas si vous n’êtes pas sûr de vos capacités.
Zero-Interest Home Remodeling Loans
Pros
- De l’argent sous forme d’intérêts bonifiés pour vos prêtsdes subventions que vous n’avez pas à rembourser.
Cons
- Les prêts sont généralement plafonnés entre 25 000 et 50 000 $.
- Limitations sur les types de rénovations que vous pouvez faire
Les prêts accordés par votre comté dans le cadre du programme d’amélioration de l’habitat (ou « HIP ») ne sont pas exactement des prêts de rénovation gratuits, mais ils s’en rapprochent. Les comtés et d’autres municipalités subventionneront une partie ou la totalité des intérêts de votre prêt de rénovation afin d’aider à préserver le parc immobilier local. Dans le cas d’un prêt de 50 000 dollars sur cinq ans, à 8 %, subventionné à 3 % par le HIP, l’économie totale d’intérêts s’élèverait à 4 215 dollars. Par exemple, les piscines, les jacuzzis, les terrasses et autres articles de luxe ne sont pas financés… Les HIP ne conviennent pas à tous les propriétaires… Mais si vous remplissez les conditions requises, il s’agit d’une offre imbattable. Mais si vous remplissez les conditions requises, il s’agit d’une offre imbattable, à condition d’en connaître les limites.
Subventions et remises
De temps en temps, certains comtés ou États offrent des programmes de financement spéciaux aux propriétaires qui peuvent aider à couvrir les coûts de rénovation. Souvent, ces programmes impliquent des prêts subventionnés qui n’ont pas à être remboursés si vous restez dans votre maison pendant un certain temps après la rénovation. En général, ces programmes sont destinés à des projets tels que l’amélioration de l’efficacité énergétique ou l’amélioration d’une zone spécifique de la propriété. Les programmes peuvent fournir des fonds seuls ou en conjonction avec d’autres financements. Ils ne sont pas aussi rares qu’on pourrait le penser. Leur existence est rarement annoncée. Il vaut la peine de vérifier auprès de votre municipalité s’il existe des programmes en cours avant de commencer votre projet, qui pourrait vous permettre d’économiser une bonne partie de l’argent.
Prêt ou ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)
Pros
- Des taux d’intérêt plus bas que les prêts personnels et les cartes de crédit
- De grandes quantités d’argent peuvent être disponibles pour de grands projets tels que des ajouts.
Cons
- Si vous continuez à épuiser votre capital, vous réduisez la somme que vous recevrez lorsque vous finirez par vendre la maison
- Temptation de trop dépenser l’argent
Un crédit immobilier est un moyen classique de financer des travaux de rénovation. Avec cette méthode, vous contractez un prêt sur les fonds propres de votre propre maison. L’équité est la valeur de votre maison, moins le montant qu’il vous reste à payer sur celle-ci.Ciblez ce prêt uniquement pour les grands projets, tels que les ajouts, les piscines, les allées et les revêtements.
Cartes de crédit
Pros
- Money available quickly
- Les points lucratifs ou les récompenses possibles sur certaines cartes en facturant des achats importants liés à la maison.
Cons
- High interest and fees
- Give you false sense of security that you have more money than you actually have
Utiliser une carte de crédit que vous remboursez à la fin de chaque mois peut vous aider à payer les travaux de rénovation de votre maison. Vous pouvez aussi utiliser une carte à taux d’intérêt nul que vous n’avez pas à rembourser pendant six mois ou un an. Certains propriétaires remboursent une carte à taux zéro avec une autre carte à taux zéro, créant ainsi un prêt permanent, mais risqué, sans intérêt.L’utilisation de cartes de crédit est un moyen risqué de financer des rénovations domiciliaires, qui nécessite de l’attention et de l’entretien.
